¿Qué tanto se puede ahorrar eligiendo el mejor tipo de cambio?
Analizamos el impacto que tiene comparar y elegir el mejor tipo de cambio en Costa Rica.
¿Qué tanto se puede ahorrar eligiendo el mejor tipo de cambio?
En Costa Rica es muy común recibir nuestro salario en colones, pero adquirir deudas importantes, como el préstamo de un vehículo o la hipoteca de una casa, en dólares. Esta dinámica nos obliga a estar comprando dólares mensualmente para cubrir nuestras cuotas.
Muchos de nosotros nos casamos con nuestro banco de confianza por comodidad, asumiendo que pagar la cuota desde nuestra cuenta en colones al tipo de cambio que ofrece esa misma entidad no representa una gran diferencia. Pero, ¿realmente importa dónde compramos esos dólares?
Vamos a analizarlo con un caso muy realista.
El Caso: El préstamo del vehículo
Imaginemos a Carlos. Él acaba de comprar un vehículo nuevo y adquirió un préstamo bajo las siguientes condiciones:
- Cuota mensual: $500
- Plazo del préstamo: 7 años (84 meses)
- Moneda de ingresos de Carlos: Colones
Al momento de pagar su cuota, Carlos tiene dos opciones para comprar los dólares necesarios:
- Entidad Financiera A: Vende el dólar a ₡500.
- Entidad Financiera B: Vende el dólar a ₡490.
A simple vista, una diferencia de 10 colones por dólar parece insignificante. Veamos las matemáticas detrás de esta pequeña diferencia.
Los Números Mensuales
Si Carlos compra sus dólares en la Entidad A, necesitará:
$500 × ₡500 = ₡250,000 al mes
Si Carlos decide buscar un mejor precio y compra en la Entidad B, necesitará:
$500 × ₡490 = ₡245,000 al mes
El ahorro mensual es de ₡5,000. Puede que 5,000 colones al mes no suenen a mucho (básicamente es el costo de un par de cafés). Sin embargo, el impacto real de las finanzas personales se ve a largo plazo.
El Impacto a Largo Plazo
Dado que el préstamo es a 7 años (84 cuotas), proyectemos ese "pequeño" ahorro en el tiempo, asumiendo que esta diferencia de 10 colones entre bancos se mantiene como promedio:
- Ahorro Mensual: ₡5,000
- Ahorro Anual (12 meses): ₡60,000
- Ahorro Total a 7 años (84 meses): ₡420,000
¡Así es! Al final de los 7 años, Carlos habrá ahorrado casi medio millón de colones simplemente por tomarse un minuto extra cada mes para comparar y elegir la entidad financiera que le ofrece un tipo de cambio más favorable.
Ese dinero extra podría utilizarse para realizar aportes extraordinarios al capital de la misma deuda, pagar el seguro del vehículo de todo un año, o disfrutar de unas merecidas vacaciones.
Conclusión
La comodidad tiene un precio. Aceptar por defecto el tipo de cambio que te ofrece el banco donde recibes tu salario puede estar costándote cientos de miles de colones a lo largo de tu préstamo.
En Ticonomía nuestra misión es facilitarte esta tarea: puedes comparar en tiempo real el precio de venta del dólar en las diferentes entidades de Costa Rica en un solo lugar. La próxima vez que te toque pagar la cuota, revisa quién tiene el mejor precio, haz una simple transferencia SINPE, y empieza a dejar de regalar tu dinero.